Vivendo sem salário em uma crise [Estudo 2021]

A pandemia COVID-19 teve um efeito devastador na economia. Em 2020, vimos uma queda acentuada na produção econômica e continuamos a sentir seus efeitos. 

O desemprego chegou a alcançar 14,1%. Empresas de todos os portes experimentaram grandes quedas na receita e milhares a fechar as portas.

Embora especialistas financeiros como Suze Orman recomendem economizar de oito a doze meses de salário, poupar tanto dinheiro para uma possível crise não é fácil. 

Ninguém está realmente preparado para viver sem salário, mas o que você faria se isso acontecesse com você? Para ajudar a responder a essa pergunta, entrevistamos mais de 1.000 trabalhadores sobre suas economias para emergências. Continue lendo para ver por quanto tempo as pessoas acham que poderiam viver com suas economias atuais, o que compõe suas despesas mensais e os esforços que algumas fariam para sobreviver sem uma renda estável. 

Verificação da realidade

Conseguir poupar dinheiro pode ser incrivelmente difícil. Como Emory Nelms, um Pesquisador Comportamental Sênior da Duke University aponta.

O problema é que é difícil se sentir motivado para poupar para algo que muitas vezes as pessoas veem como abstrato. Certamente, um carro quebrado no momento presente cria uma necessidade muito premente e concreta. Infelizmente, é mais difícil estar igualmente motivado de antemão, quando alguém está apenas imaginando como um carro quebrado seria prejudicial se isso acontecesse. Quando a necessidade de economizar é mais concreta, as pessoas ficam mais motivadas a fazê-lo.

Esse problema parece ter afetado nossos próprios entrevistados. Quando questionados se tinham um plano de emergência para o caso de perderem o emprego, 1 em cada 5 entrevistados admitiram que nem haviam pensado nisso. 

Muitos também admitiram que suas economias atuais não os levariam muito longe.

• 12% poderiam viver menos de uma semana com o dinheiro que pouparam
• Mais de 1 em cada 3 não sobreviveriam mais de um mês
• Apenas 13% das pessoas acreditam que poderiam viver mais de um ano com suas economias.

Ainda mais preocupante, calculando quanto tempo poderiam viver com o dinheiro que economizaram, trabalhadores de todas as idades superestimaram o quanto precisariam sobreviver. Em alguns casos, em centenas de reais. 

Curiosamente, em contradição direta com o estereótipo da falta de responsabilidade financeira, a geração millenials teve a melhor estimativa de quanto precisam para sobreviver. Os membros da Geração X superestimaram o quanto precisavam a cada mês em R $225, e os baby boomers superestimaram em R $358. 

Mas com menos economia do que as gerações anteriores, a geração do milênio só poderia viver por seis meses com seu pé-de-meia atual, com a cifra sendo próxima a sete meses para a Geração X e os baby boomers. 

Essa maior conscientização entre a geração mais jovem pode ser atribuída à dura realidade dos efeitos econômicos da pandemia. As taxas de desemprego entre os trabalhadores mais jovens aumentaram significativamente em comparação com os mais velhos, como Pete Sosnowski, especialista-chefe de carreira da Zety aponta:

A piora da situação financeira e perdas de empregos mais frequentes devido à pandemia entre os jovens não é surpreendente. Pessoas dessa geração têm maior probabilidade de trabalhar nas ocupações mais afetadas pela crise, como lazer e hotelaria. Por outro lado, as pessoas com mais de 40 anos costumam ter uma situação de trabalho mais estável. E também mais ganhos e uma poupança maior.

Para onde vai tudo 

A primeira regra para poupar dinheiro é simples: entenda para onde está indo todo o seu dinheiro.

A maior despesa mensal para nossos entrevistados foi o aluguel ou o financiamento do imóvel, representando R$ 985, em média, seguido por pagamentos com cartão de crédito (R$ 410), pagamentos de carro (R$ 369) e mantimentos (R$ 357). 

Os entrevistados também identificaram que gastam mais de R$ 100 por mês em saúde e condicionamento físico, entretenimento e refeições fora ou em viagens. Os homens reconheceram que gastam 85% de sua remuneração mensal, enquanto as mulheres gastam mais do que ganham com 113%, em média. 

Os membros da Geração X foram a geração com maior probabilidade de gastar seus ganhos (103%) e também relataram custos médios de aluguel ou financiamento mais altos, além de serviços públicos mais altos, mantimentos, pagamentos de empréstimos estudantis e contas de restaurantes. Aproximadamente 1 em cada 5 entrevistados admitiu que não eram muito ou nada estáveis ​​financeiramente. 

Esses gastos excessivos e falta de estabilidade podem ser devidos ao simples fato de que as pessoas simplesmente não têm um controle firme sobre suas receitas e despesas. Como observa o escritor de finanças pessoais Tanza Loudenback:

O primeiro passo para ser bom com dinheiro é saber quanto você tem. Você ficaria surpreso com quantas pessoas não têm ideia do que está entrando e saindo de suas contas a cada mês.

Você quer ter como objetivo um fluxo de caixa positivo - ou seja, você está trazendo mais dinheiro do que está gastando. Faça uma lista de suas despesas fixas mensais, como custos de habitação (aluguel, hipoteca, serviços públicos, etc.), ​​e quaisquer pagamentos de dívidas.

E com os efeitos econômicos negativos da pandemia, agora é o melhor momento para começar o orçamento.

O custo de sobreviver

Com a situação atual, não é preciso muito para colocar algumas pessoas em uma crise financeira. Vender itens pessoais pode ser uma solução temporária. 

As mulheres eram mais propensas do que os homens a vender certos itens pessoais por um dinheiro extra, incluindo roupas e sapatos (57%) e jóias (41%). Em contraste, os homens estavam um pouco mais dispostos a se desfazer de seu laptop (21%), itens colecionáveis ​​(36%), plasma sanguíneo (36%), carro (23%) e equipamentos esportivos (22%). 

Os millennials eram os mais propensos a vender suas roupas e itens pessoais, enquanto os da Geração X eram os mais propensos a abrir mão de eletrônicos e itens colecionáveis, e os baby boomers eram os mais propensos a vender suas joias para sobreviver. 

Indo mais fundo

Não ter dinheiro suficiente para enfrentar uma tempestade financeira pode fazer com que você se pergunte onde economizar. 

Menos de 1 em cada 3 trabalhadores disse que não deixaria de pagar suas contas se houvesse uma lacuna na renda. As primeiras despesas mensais cortadas foram serviços de streaming de vídeo (44%), serviços de streaming de música (36%), e academias (31%). 

Enquanto isso, 15% das pessoas indicaram que parariam de fazer pagamentos mensais com cartão de crédito, seguido por quase o mesmo número que pararia de pagar seus empréstimos estudantis (13%) e contas de celular (11%). Apenas uma pequena população chegaria a parar de pagar pelo carro (5%), eletricidade (4%), casa (3%) e água (3%). 

Em quase todos os cenários, os millennials eram mais propensos do que as gerações anteriores a evitar certas despesas, exceto contas de telefone celular (vinculadas à geração X), serviços de entrega de comida (baby boomers), pagamentos com cartão de crédito (geração X) e contas de água (baby boomers) ) Mais uma vez, as pressões econômicas deram à geração do milênio um forte senso de frugalidade e responsabilidade financeira.

Então, qual é a melhor abordagem para reduzir suas despesas? Os especialistas concordam que essas assinaturas incômodas devem ser as primeiras a serem canceladas. Maureen Milliken, da debt.org, menciona especificamente isso como uma das melhores maneiras de reduzir suas despesas.

Encontrando uma solução melhor

E se suas economias acabarem, você não estiver disposto a vender seus bens e não quiser ficar ainda mais para trás evitando contas, o que resta?

Cerca de 2 em cada 3 entrevistados tentariam fazer bicos, se suas economias não fossem suficientes para mantê-los, e cerca de metade gostaria de ingressar na gig economy. Muitos também indicaram que tentariam viver do seguro desemprego, incluindo 56% da geração X e 50% da geração do milênio. Aproximadamente 1 em cada 3 seria capaz de viver da renda de seu cônjuge ou parceiro, enquanto outros (incluindo 28% da geração Y e 18% da geração X) pediriam apoio à família.

Quase 70% das pessoas pesquisadas estavam extremamente, muito ou um pouco preocupadas com a ocorrência de uma recessão. 

Quando forçadas a pedir ajuda, 44% das pessoas recorrem aos pais, pedem recursos ao governo estadual (33%), recursos do governo federal (32%). Algumas pessoas recorrem a um irmão ou outros membros da família e amigos (18%). Aproximadamente 1 em cada 4 pessoas indicou que não pediria ajuda financeira a ninguém, incluindo 40% dos baby boomers e 35% dos Gen Xers. Enquanto as gerações mais velhas estavam mais inclinadas a recorrer ao governo em busca de ajuda, os millennials eram mais propensos a recorrer a seus pais ou amigos para sobreviver. 

Ficar à frente da curva

A principal conclusão é clara. Só porque tudo parece bem hoje, não significa que você não deva estar preparado para uma emergência financeira. A maioria dos trabalhadores não tinha uma noção firme de até que ponto suas economias poderiam levá-los, e poucos poderiam viver de suas economias atuais por um longo período. Em vez disso, muitos indicaram que venderiam seus bens, deixariam contas sem pagar e focariam em bicos.

Para evitar que isso aconteça com você, observe atentamente o que entra e o que sai, reduzindo suas despesas sempre que possível e tentando construir uma reserva de economia contra o inesperado. O mundo continua em um estado econômico frágil e o lobo pode estar na sua porta sem aviso. Cuidar de sua saúde física é crucial em tempos de pandemia, mas você também deve monitorar a sua saúde financeira. É claro que muitos trabalhadores estão despreparados para as dificuldades econômicas, mas você não precisa ser um deles.

Metodologia e limitações

Pesquisamos 1.006 trabalhadores empregados e freelancers para este estudo usando o serviço Mechanical Turk da Amazon. Ao mostrar quanto dinheiro os entrevistados gastam a cada mês, têm em suas economias, suas estimativas de gastos mensais e os valores médios de contracheque, excluímos todos os valores discrepantes observando apenas as respostas que caíram entre o quinto e o 95º percentis. Ao considerar o pagamento mensal, pedimos aos entrevistados que fornecessem apenas o pagamento líquido após os impostos. Tivemos 479 mulheres, 520 homens e sete pessoas que não se identificaram como nenhum deles participaram do estudo. Entre nossos entrevistados, tivemos 100 baby boomers, 291 membros da Geração X e 595 millennials. Os demais entrevistados eram da Geração Z ou parte da geração silenciosa, mas não eram suficientes para usar em nossos colapsos. A idade média do respondente foi de 37,63 com um desvio padrão de 11,09. Existem limitações nesses dados, incluindo, mas não se limitando a, autorrelato, o que pode levar ao exagero, especialmente quando se trata de salários e gastos. Além disso, nossos dados não são ponderados ou uma amostra representativa.

Declaração de uso justo

Não deixe seus leitores serem pegos de surpresa em uma emergência financeira. Sinta-se à vontade para compartilhar esses insights sobre economia com eles para qualquer uso não comercial. Basta incluir um link para esta página em sua história como crédito aos nossos colaboradores que trabalham duro.

Fontes

• Bauer L., Broady Kristen E., Edelberg W. & O'Donnell J., “Ten Facts about COVID-19 and the US Economy”
• Bowman J., “Why It's So Hard to Save Money”
• Bureau of Labor Statistics. , “Supplemental Data Measuring the Effects of the Coronavirus (COVID-19) Pandemic on the Labour Market”
• Bureau of Labor Statistics., “The Employment Situation — December 2020”
• Fairlie R., “The impact of COVID-19 on small business owners : Evidências dos primeiros 3 meses após restrições generalizadas de distanciamento social ”
• Gould E. & Kassa M.,“ Young Workers Hit Hard by the COVID-19 Economy ”
• Loudenback T.,“ How to Manage Your Money, Segundo the Experts ”
• Martin M., “Suze Orman: Aqui está quanto dinheiro você deve ter em seu fundo de emergência”
• Milliken M., “12 Easy Ways to Cut Your Expenses”
• Nelms E., “Por que economizar dinheiro é difícil, mesmo quando realmente queremos "
• Parker K., Minkin R. & Bennett J.," Economic Fallout From COVID-19 Continues To Hit Lower-Income Americans the Hardest "
• Schwartz Nelson D.," Continuing Job Losses Put Spotlight on Economic Relief ”
• Terrell K.,“ 8 Occupations Hit Hardest by the Pandemic in 2020 ”
• Trading Economics.,“ United States GDP Growth Rate ”

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